Вопросы и ответы

Страхование жилых помещений

В страховом свидетельстве указано, что «Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего неоплаченному периоду страхования». Как это понимать?

Страховая компания, участвующая в городской программе, предложила вам страхование квартиры в рассрочку. Ежемесячный страховой взнос составляет 1/12 величины страховой премии (годовой платы за страхование). Он начислен в строке единого платежного документа «добровольное страхование» и уплачивается авансом.

Чтобы договор страхования действовал, например, в октябре (неоплаченный период), то последний срок уплаты взноса - 30 сентября. Не позднее! Чтобы квартира была застрахована в ноябре, позаботьтесь об очередном платеже до 1 ноября и т.д.

Будьте внимательны и аккуратны. Помните, что важны и оплаченная сумма, и сроки уплаты. Дата уплаты и сумма взноса определяются по платежному документу, подтверждающему факт оплаты.

Оплачиваю страховку квартиры вместе с коммунальными услугами, страховое свидетельство присылают на дом. Очень удобно и недорого, но взяло сомнение: случись что - возместят ли ущерб? Я же не подписывала никаких документов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор может быть заключен путем вручения страховщиком подписанного им полиса (страхового свидетельства) и последующей уплатой страхователем страхового взноса. Подпись клиента в этом случае не требуется. Факт уплаты страхового взноса страхователем, являясь в соответствии со статьями 432 и 438 ГК РФ акцептом, свидетельствует о его согласии с условиями страхования и обязывает страховщика, направившего оферту, считать договор страхования с ним заключенным. Договор вступает в силу с первого числа месяца, следующего за месяцем уплаты страхователем взноса. Этот механизм страхования квартир используется с 1999 года. Более 80% процентов выплат произведено по договорам, заключенным по такой схеме.

Можно ли застраховать двухкомнатную коммунальную квартиру?

Обе комнаты могут быть застрахованы нанимателями жилья на условиях системы страхования жилых помещений. Места общего пользования в коммунальных квартирах, занимаемых гражданами по договору найма, страхованию не подлежат.

Слышал, что в Восточном округе сменилась страховая организация. Какая обслуживает наш дом в настоящий момент?

Участие страховых организаций в комплексной системе страхования осуществляется на основании договоров, заключаемых с Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» по итогам открытого конкурса. По результатам очередного конкурсного отбора, проведенного в 2017 году, реализацию системы страхования в жилищной сфере города Москвы на территории Восточного административного округа в 2018 – 2020 годах осуществляет СПАО «Ингосстрах» (контактный телефон: 8(495)956-55-55, официальный сайт: www.ingos.ru).

Мои соседи ежегодно получают страховые свидетельства. Мне почему-то этот документ не присылают, хотя страховой взнос начисляют ежемесячно. Куда нужно обратиться, чтобы исправить положение?

Рассылка страховых свидетельств производится ежегодно по адресам жилых помещений, подлежащих страхованию.

Если Вы имеете право на участие в городской системе страхования жилья, но по какой-то причине  не получили страховое свидетельство или квитанцию на оплату, Вы можете обратиться в  ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования» либо в страховую организацию, обслуживающую Ваш административный округ.

Возмещение ущерба по договору страхования жилого имущества

По телевидению увидел сюжет, в котором сравнивали льготную страховку с коммерческим страхованием. Утверждалось, что по городской программе возмещается ущерб исключительно в случае пожара. Причем страхуется только «конструктив», на отделку квартир страхование не распространяется. Так ли это?

Условия страхования жилых помещений определяются Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 1 октября 2002 года № 821-ПП «О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве», Правилами страхования жилых помещений в городе Москве.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения в результате:
— пожара, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения, а также правомерных действий по его ликвидации;
— взрыва по любой причине (исключая террористический акт), происшедшего в том числе вне застрахованного жилого помещения;
— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения;
— сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению. При этом для оценки ущерба используется специально разработанная и утвержденная Методика, ориентированная на типовые потребительские качества указанных элементов и оборудования, аналогичные тем, которые применяются в строительстве по городскому заказу.

Выплаты по страховым случаям, в зависимости от степени и масштаба ущерба, составляют от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч и даже миллионов рублей.

Более 95% страховых случаев — это заливы квартир из-за аварий систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока.

За всё время действия городской программы страхования московским семьям произведено более 200 тыс. страховых выплат, общий размер возмещения ущерба по которым составил около 3,7 млрд руб., из них 1,1 млрд руб. — составили выплаты из городского бюджета.

Страхование квартир намного дешевле коммерческого. Какие суммы выплачиваются по страховым случаям?

Сумма страхового возмещения зависит от размера ущерба и условий договора. При страховании квартир на условиях системы страхования не применяется франшиза (условие договора, освобождающее страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную сумму). Поэтому страхователь вправе обратиться за возмещением ущерба даже при самом незначительном повреждении застрахованного жилья. Мелких повреждений, конечно, больше, чем страховых случаев с тяжелыми последствиями. 

Наиболее крупные выплаты связаны с пожарами: 5,8 млн. руб (ЦАО), 1,1 млн. руб. (СВАО).

Мою квартиру залил сосед с верхнего этажа — сорвало гибкую подводку под раковиной. Могу ли я рассчитывать на компенсацию ущерба по страховке или придется судиться с соседом?

Ваша квартира повреждена в результате аварии систем водопровода или канализации, происшедшей вне застрахованного жилого помещения. Причиненный ущерб будет возмещен на основании договора страхования. Вызовите представителей управляющей домом организации для составления акта с указанием причины повреждения вашей квартиры.

В течение 3-х рабочих дней сообщите о случившемся в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ, согласуйте время осмотра квартиры для оценки причиненного ущерба. Для оформления возмещения убытка необходимо представить паспорт либо иной документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство и место жительства.

Если жилье находится в вашей собственности, предъявите правоустанавливающий документ на квартиру.

Кроме того, понадобятся страховое свидетельство и документы, подтверждающие уплату страхового взноса.

Приложите акт от управляющей компании, ваше заявление о повреждении квартиры, сообщите банковские реквизиты для получения страхового возмещения.

Вернувшись из отпуска, обнаружили следы протечки в коридоре и в ванной комнате. В страховом свидетельстве указано, что сообщить в страховую компанию о повреждении квартиры нужно в трехдневный срок. Имеем ли мы право на получение страхового возмещения, ведь с момента аварии прошел месяц?

По условиям договора страхования вам следует обратиться в страховую компанию в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждения квартиры. Разумеется, при условии своевременной и полной уплаты страховых взносов.

Живу одна в приватизированной однокомнатной квартире площадью 33 кв. м. Прочитала условия страхования и расстроилась. Получается, что страховщики оценивают мое жилье из расчета 42 тыс. рублей за квадратный метр. А если квартира сгорит? Какое жилье я могу купить на такую сумму?

При уничтожении застрахованного жилого помещения (признания его непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям Москвы и соответствующего норме предоставления жилого помещения. При наступлении страхового случая с такими тяжелыми последствиями Вы можете рассчитывать на получение равноценного жилья с учетом установленного размера обязательств.

Я случайно оплатил страховку / Я больше не хочу страховаться. Верните мне деньги!

Данный вид страхования является добровольным. Согласно Гражданскому Кодексу РФ (статья 958, пункт 3), страховая премия не подлежит возврату. Чтобы прекратить договор страхования, Вам необходимо просто перестать оплачивать страховку. Если желание вернуть деньги возникло до окончания месяца, в котором произведена оплата (например, Вы оплатили 10 января, а обратились 20 января), можно написать заявление о возврате в страховую компанию.

Будет ли признан случай страховым, если в квартире проживает не собственник?Отсутствие или наличие регистрации по Москве влияет на рассмотрение СС?

Да, такой случай будет признан страховым, выплата от страховой компании будет произведена. Однако, если собственник не зарегистрирован в данном жилом помещении, выплата из бюджета в части обязательств Правительства Москвы (15%) не производится.

Мне пришла годовая квитанция на оплату свидетельства. В этой квитанции есть строка "Сумма платы за услуги", и она пустая. Что это такое? Что мне там указывать?

В этой графе указывается комиссия, взимаемая банком за совершение платежа. Вы в ней ничего указывать не должны, при совершении платежа эту строку заполняет сотрудник банка. Размер комиссии зависит от банка (способа оплаты), через который вы оплачиваете эту квитанцию.

Я знаю, что должен оплатить страховку до начала месяца, а платежки за коммунальные услуги получаю поздно и не успеваю оплатить их. Как быть?

Наименование месяца, которое написано на квитанции (в ЕПД), относится только к коммунальным платежам. При этом поступившие по оплаченной квитанции деньги в счет оплаты страхового взноса учитывается как взнос за следующий календарный месяц после даты оплаты вне зависимости от того, какой месяц стоит на ЕПД. Если вы, например, три месяца отсутствовали и не оплатили три платежа, то у вас образовался долг по коммунальным услугам, который вы погасите при оплате. По услуге страхования долга быть не может, она всегда оплачивается авансом. Поэтому поступившие страховые взносы засчитаются на три месяца вперед. Учитывайте это и оплачивайте ЕПД регулярно - для непрерывного страхования взносы должны поступать каждый месяц. Если вы планируете уехать на длительный срок, перед поездкой посетите ближайший филиал МФЦ и попросите оформить квитанцию с авансовым платежом по страховке.

Я живу в кооперативном доме. ЕПД от МФЦ ко мне не приходит. Я хочу страховаться по городской программе! Как мне оплачивать страховку?

Страхованию по городской программе подлежат все многоквартирные дома, кроме жилья, признанного аварийным или непригодным для проживания. Большинство домов для оплаты коммунальных услуг используют единый платежный документ (ЕПД), в который уже включен страховой взнос. Часть домов не пользуются ЕПД для оплаты коммунальных услуг, чаще это дома ЖСК и ТСЖ. В таких домах оплата коммунальных услуг происходит по квитанции местной бухгалтерии, и страхового взноса в ней нет.

В этом случае застраховать свое жилье по городской программе можно одним из следующих способов:

1. Можно оплатить годовую квитанцию страховой компании, которая была направлена с ежегодной рассылкой страховых свидетельств. Если по какой-то причине страховое свидетельство получено не было, можно обратиться в «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» либо в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

2. Можно приобрести годовой полис, обратившись в офис страховой организации.

3. Также ЖСК и ТСЖ могут самостоятельно заключить со страховой компанией агентский договор о включении страховых взносов в свои платежные документы. Тогда жители тоже смогут оплачивать страховку по квитанции вместе с коммунальными услугами.

В свидетельстве написано, что в случае утраты жилого помещения в результате страхового случая, мне будет предоставлено новое жилье.

При уничтожении в результате страхового случая жилого помещения (признании жилого помещения непригодным для проживания), а также в случае, если страхователь является гражданином Российской Федерации и зарегистрирован по месту жительства в данном жилом помещении, Правительство Москвы с учетом установленного размера обязательств обеспечивает:

- страхователю-собственнику предоставление в собственность другого жилого помещения взамен утраченного, либо возмещение убытков в размере страховой стоимости;

- страхователю-нанимателю предоставление другого жилого помещения взамен утраченного. Гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании у граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Если иное, кроме уничтоженного, жилище соответствует норме предоставления, то другое жилое помещение взамен утраченного не предоставляется и возмещение убытков в части обязательств Правительства Москвы не производится.

Страхование общего имущества

При страховании квартиры уплачивает страховые взносы и получает страховое возмещение ее хозяин. Кто может стать страхователем по договору страхования общего имущества?

Страхователем общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме могут выступать:

  • один из собственников помещений по решению общего собрания;
  • товарищество собственников жилья;
  • жилищный кооператив;
  • управляющая домом организация.

Что можно застраховать по московской программе страхования общего имущества?

В рамках действующей программы страхования общего имущества можно застраховать одну или несколько категорий общего имущества в доме:

  • конструктивные элементы дома и их отделка, помещения, не являющиеся частями квартир и предназначенные для обслуживания более одного помещения в доме, и их отделка;
  • внеквартирные инженерные коммуникации и оборудование;
  • лифтовое оборудование, конструктивные элементы лифтовых шахт, подъемники (платформы) для перемещения инвалидов-колясочников.

Какие документы потребуются для заключения договора страхования общего имущества?

В страховую компанию необходимо представить:

  • заявление страхователя;
  • технический паспорт на строение;
  • выписка из решения общего собрания собственников помещений по вопросу страхования общего имущества, если страхователем выступает физическое лицо.

Зачем страховать общее имущество в доме? Разве мы не оплачиваем ремонт мест общего пользования?

В обязательном порядке собственники помещений оплачивают расходы на содержание и текущий ремонт дома в соответствии с договором управления многоквартирным домом. Проведение незапланированного восстановительного ремонта общего имущества, поврежденного в результате событий, имеющих случайный характер, требует дополнительных расходов. Например, замена лифта, подожженного пироманом, обойдется в 1 млн. руб. и т.д.

Хотим застраховать общее имущество. Как узнать, какая страховая компания обслуживает наш дом?

Страховые организации, победившие в открытом конкурсе, проведенном в 2017 году, работают на определенных условиями конкурса территориях административных округов c 01.01.2018.

Из каких источников оплачивается страхование общего имущества в кооперативном доме?

Страховая премия (плата за страхование) может уплачиваться страхователем из средств, получаемых от ведения хозяйственной деятельности или из средств, собираемых с собственников помещений. Предусмотрена возможность уплаты собственниками взносов через платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг, если такое решение принято общим собранием собственников.

Могут ли собственники помещений обязать управляющую домом организацию застраховать общее имущество?

Примерный договор управления многоквартирным домом, утвержденный распоряжением Департамента жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства города Москвы от 21.03.2011 № 05-14-112/1, предусматривает такие обязательства. По решению общего собрания собственников помещений управляющая компания обязана заключить договор страхования общего имущества с отобранной на конкурсе страховой компанией. В зависимости от условий договора управления домом расходы на страхование могут быть возложены на собственников либо на управляющую организацию.

Хотим застраховать общее имущество. Согласие собственников квартир получено. Однако в доме имеются 8 неприватизированных квартир, на первом этаже расположен муниципальный детский сад. Кто заплатит за их долю?

При наличии в доме жилых и/или нежилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, уплата части страховой премии, соответствующей доле города в принимаемом на страхование общем имуществе производится ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования". 

Возмещение ущерба по договору страхования общего имущества

В каких случаях можно рассчитывать на возмещение ущерба, причиненного общему имуществу?

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение объектов застрахованного общего имущества в результате следующих событий:
— пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
— взрыва по любой причине (кроме теракта), в том числе происшедшего в жилых и/или нежилых помещениях данного дома;
— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома;
— проведения правомерных действий по ликвидации аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних водостоков;
— сильного ветра (свыше 20 м/с), смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков;
— противоправных действий третьих лиц.

К противоправным действиям относятся: умышленное повреждение (уничтожение) застрахованного имущества (за исключением террористического акта), повреждение (уничтожение) застрахованного имущества по неосторожности, хулиганство, акты вандализма, хищение отдельных конструктивных элементов застрахованного имущества и/или оборудования.

Как рассчитывается сумма страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения общего имущества?

В случае уничтожения застрахованного общего имущества ущерб возмещается в размере его страховой стоимости.

При повреждении общего имущества или хищении его отдельных элементов размер возмещаемого ущерба определяется по сметной стоимости затрат на восстановительный ремонт или приобретение похищенного имущества.

Размер возмещаемых убытков по каждой категории имущества и по группам однотипных элементов (конструкций) не может превышать страховую стоимость застрахованного имущества.

Если страховая компания признала, что событие является страховым случаем, каков порядок возмещения ущерба?

Ущерб, причиненный объектам общего имущества, возмещается из средств страховых организаций и городского бюджета. Соотношение размеров ответственности страховщиков и Правительства Москвы составляет соответственно 75% и 25%.

После признания страховщиком факта наступления страхового случая и выплате страхового возмещения материалы страхового расследования в течение пяти рабочих дней передаются страховщиком в ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования" для возмещения убытков по обязательствам Правительства Москвы. 

Выплата страхового возмещения и выплата из бюджета города Москвы производятся путем безналичных расчетов на счет страхователя или по его поручению на счет специализированной подрядной организации, производящей восстановительный ремонт общего имущества.

Какие суммы выплачиваются по договорам страхования общего имущества?

Вероятность наступления страхового случая и размер возмещаемого ущерба при страховании общего имущества значительно выше, чем при страховании жилых помещений.

Выплачено 2,394 млн. руб. ТСЖ (ЮВАО) на ремонт грузо-пассажирского лифта поврежденного в результате возгорания; 871 тыс. руб. получило на ремонт лифтового оборудования пострадавшего в результате противоправных действий третьих лиц ТСЖ (САО); 2,166 млн. руб. ТСЖ (ЮАО) и 1,122 ТСЖ (ЮЗАО) получили на ремонт подъездов после пожара.

Общее имущество в доме застраховано. По вине жителя нашего дома (несанкционированная перепланировка в квартире) были залиты потолки и стены в подъезде. Места общего пользования отремонтировали за счет виновника происшествия. Можно ли рассчитывать еще и на страховые выплаты?

Поскольку ущерб уже возмещен виновником происшествия, страховая компания и ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования" освобождаются от исполнения обязательств по договору страхования.

При установлении факта повреждения общего имущества у страхователя был выбор: потребовать возмещения убытков виновным лицом или обратиться в страховую компанию. Налицо «противоправные действия третьих лиц». Этот риск действует при страховании общего имущества. Страховщик, в свою очередь, вправе подать регрессный иск к виновнику и компенсировать свои расходы на возмещение ущерба.