Вопросы и ответы

Страхование жилых помещений

В страховом свидетельстве указано, что «Уплата очередного взноса производится до 1-го числа месяца, соответствующего неоплаченному периоду страхования». Как это понимать?

Страховая компания, участвующая в городской программе, предложила вам страхование квартиры в рассрочку. Ежемесячный страховой взнос составляет 1/12 величины страховой премии (годовой платы за страхование). Он начислен в строке единого платежного документа «добровольное страхование» и уплачивается авансом.

Если хотите, чтобы договор страхования действовал, например, в октябре (неоплаченный период), то последний срок уплаты взноса - 30 сентября. Не позднее! Чтобы квартира была застрахована в ноябре, позаботьтесь об очередном платеже до 1 ноября и т.д.

В Страховом свидетельстве о страховании жилого помещения в городе Москве указано, что по страховым событиям, происшедшим в период, за который не произведена уплата очередного взноса, страховщик ответственности не несет и понесенные страхователем убытки не возмещает.

Будьте аккуратны. Помните, что важны и уплачиваемая сумма, и сроки уплаты. Дата уплаты и сумма взноса определяются по оттиску штампа, сделанному учреждением банка на платежном документе.

Оплачиваю страховку квартиры вместе с коммунальными услугами, страховое свидетельство присылают на дом. Очень удобно и недорого, но взяло сомнение: случись что - возместят ли ущерб? Я же не подписывала никаких документов.

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком (страховой компанией) подписанного им страхового свидетельства с последующей уплатой страхователем (клиентом) страхового взноса. Подпись клиента в этом случае не требуется. Факт уплаты страхового взноса свидетельствует о том, что вы согласны с условиями договора. Этот механизм страхования квартир используется с 1999 года. Более 80% процентов выплат произведено по договорам, заключенным по такой схеме.

Как застраховать двухкомнатную коммунальную квартиру? Жилые помещения не приватизированы.

Обе комнаты могут быть застрахованы нанимателями жилья на условиях системы страхования жилых помещений. Места общего пользования в коммунальных квартирах, занимаемых гражданами по договору найма, страхованию не подлежат.

Слышал, что в Восточном округе сменился страховщик. Как узнать, какая страховая компания обслуживает наш дом?

Страховые организации, победившие в открытом конкурсе, работают на определенных условиями конкурса территориях административных округов. С 01.02.2015 г. в Восточном округе работает АО "СОГАЗ".

Родители подарили мне квартиру с условием их пожизненного проживания. С тех пор в едином платежном документе перестали начислять сумму за «добровольное страхование». Правомерны ли действия инженерных служб?

Страхователем жилого помещения может выступать собственник, зарегистрированный в нем по месту жительства. Если вы не зарегистрированы в квартире, которая теперь стала вашей собственностью, то застраховать ее можно на коммерческих условиях.

Мои соседи ежегодно получают страховые свидетельства. Мне почему-то этот документ не присылают, хотя страховой взнос начисляют ежемесячно. Куда нужно обратиться, чтобы исправить положение?

В страховую компанию, работающую в округе. Страховщики обязаны обеспечить ежегодную рассылку страховых свидетельств во все квартиры, подлежащие страхованию на условиях городской программы.

Возмещение ущерба по договору страхования жилого имущества

По телевидению увидел сюжет, в котором сравнивали льготную страховку с коммерческим страхованием. Утверждалось, что по городской программе возмещается ущерб исключительно в случае пожара. Причем страхуется только «конструктив», на отделку квартир страхование не распространяется. Так ли это?

Условия страхования жилых помещений определяются Положением о системе страхования в городе Москве жилых помещений, утвержденным постановлением Правительства Москвы от 1 октября 2002 года № 821-ПП«О мерах по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Москве», Правилами страхования жилых помещений в городе Москве.

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого помещения в результате:
— пожара, в том числе происшедшего вне застрахованного жилого помещения, а также правомерных действий по его ликвидации;
— взрыва по любой причине (исключая террористический акт), происшедшего в том числе вне застрахованного жилого помещения;
— аварий систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков, в том числе происшедших вне застрахованного жилого помещения;
— сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.

Нанесенный в результате страхового случая ущерб рассчитывается с учетом повреждений всех конструктивных элементов, элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних коммуникаций, относящихся к застрахованному жилому помещению. При этом для оценки ущерба используется специально разработанная и утвержденная Методика, ориентированная на типовые потребительские качества указанных элементов и оборудования, аналогичные тем, которые применяются в строительстве по городскому заказу.

Выплаты по страховым случаям, в зависимости от степени и масштаба ущерба, составляют от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч рублей.

В случае уничтожения жилого помещения или признания его непригодным для проживания Правительством Москвы гарантируется предоставление другое жилье взамен утраченного — такое возмещение ущерба не предоставляет ни одна коммерческая страховка.

Более 95% страховых случаев — это заливы квартир из-за аварий систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока.

За 20 лет выплачены денежные средства на восстановление более 170 тыс. квартир.

Страхование квартир намного дешевле коммерческого. Какие суммы выплачиваются потерпевшим?

Сумма страхового возмещения зависит от размера ущерба и условий договора. При страховании квартир на условиях системы страхования не применяется франшиза (условие договора, освобождающее страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенную сумму). Поэтому страхователь вправе обратиться за возмещением ущерба даже при самом незначительном повреждении застрахованного жилья. Мелких повреждений, конечно, больше, чем страховых случаев с тяжелыми последствиями. 

Наиболее крупные выплаты связаны с пожарами: 1,1 млн. руб. (СВАО), 800 тыс. руб. (ЦАО).

Мою квартиру залил сосед с верхнего этажа — сорвало гибкую подводку под раковиной. Могу ли я рассчитывать на компенсацию ущерба по страховке или придется судиться с соседом?

Ваша квартира повреждена в результате аварии систем водопровода или канализации, происшедшей вне застрахованного жилого помещения. Причиненный ущерб будет возмещен на основании договора страхования. Вызовите представителей управляющей домом организации для составления акта с указанием причины страхового события.

В течение 3-х рабочих дней сообщите о случившемся в страховую компанию, согласуйте время осмотра квартиры. Страховщики оценят причиненный ущерб. Для оформления возмещения убытков необходимо представить паспорт либо иной документ, удостоверяющий вашу личность, гражданство и место жительства.

Если жилье находится в вашей собственности, предъявите правоустанавливающий документ на квартиру.

Кроме того, понадобятся страховое свидетельство и квитанции, подтверждающие уплату страхового взноса.

Приложите акт от управляющей компании, ваше заявление о повреждении квартиры, сообщите банковские реквизиты для получения выплат.

Вернувшись из отпуска, обнаружили следы протечки в коридоре и в ванной комнате. В страховом свидетельстве указано, что сообщить в страховую компанию о повреждении квартиры нужно в трехдневный срок. Имеем ли мы право на получение страховой компенсации, ведь с момента аварии прошел месяц?

По условиям договора страхования вам следует обратиться в страховую компанию в течение 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждения квартиры. Если вы подтвердите факт вашего отсутствия, проблем с оформлением выплаты не возникнет. Разумеется, при условии своевременной уплаты страховых взносов.

Живу одна в приватизированной однокомнатной квартире площадью 33 кв. м. Прочитала условия страхования и расстроилась. Получается, что страховщики оценивают мое жилье из расчета 36,3 тыс. рублей за квадратный метр. А если квартира сгорит? Какое жилье я могу купить на такую сумму?

При уничтожении застрахованного жилого помещения (признания его непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным в нем по месту жительства, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям Москвы и соответствующего норме предоставления жилого помещения. При наступлении страхового случая с такими тяжелыми последствиями Вы можете рассчитывать на получение равноценного жилья.

Страхование общего имущества

При страховании квартиры уплачивает страховые взносы и получает страховое возмещение ее хозяин. Кто может стать страхователем по договору страхования общего имущества?

Страхователем общего имущества на основании решения общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме могут выступать:

  • один из собственников помещений;
  • товарищество собственников жилья;
  • жилищный кооператив;
  • потребительский кооператив, созданный собственниками помещений в целях управления общим имуществом;
  • управляющая домом организация, выбранная собственниками помещений

Какие документы потребуются для заключения договора страхования общего имущества?

В страховую компанию необходимо представить:

  • заявление страхователя;
  • технический паспорт на строение;
  • поэтажный план и экспликация;
  • перечень общего имущества в доме;
  • выписку из протокола общего собрания собственников помещений.

Зачем страховать общее имущество в доме? Разве мы не оплачиваем ремонт мест общего пользования?

В обязательном порядке собственники помещений оплачивают расходы на содержание и текущий ремонт дома в соответствии с договором управления многоквартирным домом. Проведение незапланированного восстановительного ремонта общего имущества, поврежденного в результате событий, имеющих случайный характер, требует дополнительных расходов. Например, замена лифта, подожженного пироманом, обойдется в 1 млн. руб., ремонт подъезда, залитого из-за сорванного неустановленным лицом пожарного крана - в 500 тыс. руб. и т.д.

Хотим застраховать общее имущество. Как узнать, какая страховая компания обслуживает наш дом?

Страховые организации, победившие в открытом конкурсе, проведенном в 2014 году, работают на определенных условиями конкурса территориях административных округов.

На собрании в нашем кооперативе председатель правления предложил застраховать общее имущество, но не получил поддержки большинства из-за недостатка информации по этому вопросу. Может ли Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования предоставить нам информационные материалы для распространения среди жителей дома?

В ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования" вы можете получить брошюру «Страхование общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме», а также стикеры формата А4 для размещения на информационных стендах в подъездах, помещениях правления, во дворах. Определитесь с количеством экземпляров.

Из каких источников оплачивается страхование общего имущества в кооперативном доме?

Страховая премия (плата за страхование) может уплачиваться страхователем из средств, получаемых от ведения хозяйственной деятельности или из средств, собираемых с собственников помещений. Предусмотрена возможность уплаты собственниками взносов через платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг, если такое решение принято общим собранием собственников.

Могут ли собственники помещений обязать управляющую домом организацию застраховать общее имущество?

Примерный договор управления многоквартирным домом, утвержденный распоряжением Департамента жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства города Москвы от 21.03.2011 № 05-14-112/1, предусматривает такие обязательства. По решению общего собрания собственников помещений управляющая компания обязана заключить договор страхования общего имущества с отобранной на городской конкурсе страховой компанией. В зависимости от условий договора управления домом расходы на страхование могут быть возложены на собственников либо на управляющую организацию.

Хотим застраховать общее имущество. Согласие собственников квартир получено. Однако в доме имеются 8 неприватизированных квартир, на первом этаже расположен муниципальный детский сад. Кто заплатит за их долю?

При наличии в доме жилых и/или нежилых помещений, находящихся в собственности города, уплата части страховой премии, соответствующей доле города в принимаемом на страхование общем имуществе производится ГБУ "Центр имущественных платежей и жилищного страхования".

Возмещение ущерба по договору страхования общего имущества

В каких случаях можно рассчитывать на возмещение ущерба, причиненного общему имуществу?

Страховыми случаями признаются повреждение или уничтожение объектов застрахованного общего имущества в результате следующих событий:
— пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникшего в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома, а также проведения правомерных действий по его ликвидации;
— взрыва по любой причине (кроме теракта), в том числе происшедшего в жилых и/или нежилых помещениях данного дома;
— аварий систем водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе происшедших в жилых и/или нежилых помещениях многоквартирного дома;
— проведения правомерных действий по ликвидации аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних водостоков;
— сильного ветра (свыше 20 м/с), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков;
— противоправных действий третьих лиц.

К противоправным действиям относятся: умышленное повреждение (уничтожение) застрахованного имущества (за исключением террористического акта), повреждение (уничтожение) застрахованного имущества по неосторожности, хулиганство, акты вандализма, хищение отдельных конструктивных элементов застрахованного имущества и/или оборудования.

Как рассчитывается сумма страхового возмещения в случае повреждения или уничтожения общего имущества?

В случае уничтожения застрахованного общего имущества ущерб возмещается в размере его страховой стоимости.

При повреждении общего имущества или хищении его отдельных элементов размер возмещаемого ущерба определяется по сметной стоимости затрат на восстановительный ремонт или приобретение украденного имущества.

Размер возмещаемых убытков по каждой категории имущества и по группам однотипных элементов (конструкций) не может превышать страховую стоимость застрахованного имущества.

Если страховая компания признала, что событие является страховым случаем, каков порядок возмещения ущерба?

Ущерб, причиненный объектам общего имущества, возмещается из средств страховых организаций и городского бюджета. Соотношение размеров ответственности страховщиков и Правительства Москвы составляет соответственно 75% и 25%.

После принятия страховщиком решения о выплате возмещения материалы страхового расследования в течение десяти дней передаются в Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования для возмещения убытков по обязательствам Правительства Москвы.

Выплата страхового возмещения и бюджетных средств (страховой субсидии) производится путем безналичных расчетов на счет страхователя или по его поручению на счет специализированной подрядной организации, производящей восстановительный ремонт общего имущества.

Какие суммы выплачиваются по договорам страхования общего имущества ?

Вероятность наступления страхового случая и размер возмещаемого ущерба при страховании общего имущества значительно выше, чем при страховании жилых помещений.

Выплачено более 1 млн. руб. ТСЖ ( ЮЗАО) на ликвидацию последствий пожара; 504 тыс. руб. получило на ремонт подъезда после аварии систем отопления ТСЖ (ВАО), выплачено 691 тыс. руб. ТСЖ ( ВАО) на приобретение противопожарного оборудования, установленного в доме, взамен украденного.

Общее имущество в доме застраховано. По вине жителя нашего дома (несанкционированная перепланировка в квартире) были залиты потолки и стены в подъезде. Места общего пользования отремонтировали за счет виновника происшествия. Можно ли рассчитывать еще и на страховые выплаты?

Поскольку ущерб уже возмещен виновником происшествия, страховая компания и Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования освобождаются от исполнения обязательств по договору страхования.

При установлении факта повреждения общего имущества у страхователя был выбор: потребовать возмещения убытков виновным лицом или обратиться в страховую компанию. Налицо «противоправные действия третьих лиц». Этот риск действует при страховании общего имущества. Страховщик, в свою очередь, вправе подать регрессный иск к виновнику и компенсировать свои расходы на возмещение ущерба.